Trois des plus grandes banques japonaises, Mitsubishi UFJ Financial Group, Mizuho Financial Group et Sumitomo Mitsui Financial Group, s’apprêtent à lancer un essai utilisant des stablecoins pour les paiements transfrontaliers. Cette initiative, connue sous le nom de Projet Pax, est une collaboration entre Progmat, une plateforme financière développée par MUFG, et Datachain, un fournisseur de solutions blockchain. L’objectif du Projet Pax est d’exploiter la technologie blockchain et le cadre API de Swift pour simplifier et améliorer les transferts transfrontaliers, réduisant ainsi les coûts et accélérant la vitesse des transactions tout en garantissant la conformité aux réglementations internationales.
Le dilemme des paiements transfrontaliers
Les paiements transfrontaliers sont notoirement complexes, lents et coûteux. Les systèmes de transfert de fonds traditionnels impliquent souvent plusieurs intermédiaires, chacun prenant une commission et provoquant des retards. Selon un rapport récent de la Banque mondiale, le coût moyen pour envoyer 200 $ à l’étranger est de 6,5 %, un chiffre qui persiste malgré les efforts pour le réduire. Les systèmes actuels souffrent également d’un manque de transparence, chaque étape d’une transaction pouvant être opaque pour l’expéditeur et le destinataire, entraînant des retards et une friction accrue.
En outre, la conformité aux réglementations internationales de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de lutte contre le financement du terrorisme (CFT) introduit une couche supplémentaire de complexité. Ces réglementations sont vitales pour la sécurité mondiale, mais elles posent des défis tant pour les institutions financières que pour les consommateurs, car elles nécessitent un suivi et une déclaration détaillés des fonds.
Le Projet Pax est conçu pour résoudre ces problèmes en utilisant des stablecoins, des cryptomonnaies adossées à des monnaies traditionnelles comme le dollar américain, l’euro ou le yen sur une plateforme blockchain, afin de faciliter des transactions transfrontalières plus rapides, moins coûteuses et plus transparentes.
Comment fonctionne le Projet Pax
Au cœur du Projet Pax se trouve le cadre API de Swift, qui permet aux institutions financières de connecter leur infrastructure existante à un système de paiement basé sur la blockchain. Swift, le réseau mondial de messagerie qui facilite les transferts internationaux sécurisés, est essentiel dans cet effort car il est largement utilisé par les banques et autres institutions financières du monde entier. En tirant parti de la technologie Swift, les banques participant au Projet Pax peuvent intégrer la blockchain dans leurs opérations sans avoir à réorganiser complètement leur infrastructure.
Les stablecoins, en tant que forme choisie de monnaie numérique, offrent une alternative prometteuse aux méthodes traditionnelles. Contrairement aux cryptomonnaies volatiles comme Bitcoin ou Ethereum, les stablecoins maintiennent une valeur stable liée à une monnaie fiduciaire. Cette stabilité les rend idéaux pour les paiements, car l’expéditeur et le destinataire peuvent avoir confiance que la valeur des fonds transférés restera constante tout au long du processus de transaction.
Le projet intègre également la technologie d’interopérabilité de Datachain, qui permet aux différents réseaux blockchain de communiquer de manière fluide. Il s’agit d’un progrès significatif car il permet l’utilisation de plusieurs systèmes blockchain dans les paiements transfrontaliers, rendant les transactions plus polyvalentes et évolutives.
La route à suivre
La phase pilote du Projet Pax devrait être lancée prochainement, avec un déploiement commercial prévu en 2025. Au cours de cette phase pilote, MUFG, Mizuho et SMBC effectueront des transactions d’essai en utilisant des stablecoins sur la plateforme Progmat, travaillant à affiner le système et à résoudre les éventuels obstacles techniques ou réglementaires qui pourraient survenir.
Si le projet réussit, il pourrait servir de modèle à d’autres banques et institutions financières souhaitant adopter les stablecoins pour les paiements transfrontaliers. L’initiative a le potentiel de remodeler le paysage des paiements mondiaux en offrant une alternative plus rapide, moins coûteuse et plus sécurisée aux systèmes de transfert de fonds traditionnels.
Conclusion
Alors que la technologie blockchain continue d’évoluer, le secteur financier explore de nouvelles façons d’améliorer l’efficacité et la sécurité des paiements transfrontaliers. Le Projet Pax représente une avancée significative à cet égard. En exploitant les stablecoins et la blockchain tout en maintenant la conformité réglementaire, cette initiative a le potentiel de révolutionner la manière dont l’argent circule à travers les frontières.